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中老年家庭年末理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主
2013-11-29 11:49 來源:廣州日?qǐng)?bào) 說兩句 分享到:
年末將至,年輕家庭需要理財(cái),中老年家庭也需要清點(diǎn)一年所得、制定理財(cái)計(jì)劃。對(duì)于以下案例中的廣州工薪家庭——曾先生、林伯家來說,房早買了,收入較穩(wěn)定,每家均有超過50萬元的流動(dòng)資產(chǎn),是多買股票、再投樓市還是購買銀行理財(cái)產(chǎn)品?
橫向來看,中老年家庭目前也適宜采用穩(wěn)健為主的理財(cái)方式;縱向來看,中線、長線理財(cái)產(chǎn)品也需要巧安排,中線方面,可以增買銀行理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)于手中的股票,輕易不需要割肉;長線方面,則依然要考慮國債與黃金。
文、表/記者井楠
案例一:
廣州曾先生45歲,是公務(wù)員,某機(jī)關(guān)單位的中層領(lǐng)導(dǎo),年薪13萬元;太太也是同一家單位的普通職員,年薪12萬元。住在廣州海珠區(qū)一套價(jià)值350萬元的大面積住宅中。家中現(xiàn)有流動(dòng)資金69萬元:其中25萬元股票市值(被深度套牢),19萬元的偏股基金(有少量盈利),15萬元定期存款(即將到期),剩余10萬元的現(xiàn)金與活期存款。
案例二:
廣州林伯65歲,已經(jīng)退休,退休金4500元/月;太太58歲,退休金5500元/月,F(xiàn)住越秀區(qū)一套價(jià)值400萬元的大面積住宅中。女兒成家生子,F(xiàn)在有如下流動(dòng)資產(chǎn):定期存款35萬元(大部分即將到期),基金29萬元(有盈利),活期存款28萬元。由于流動(dòng)資產(chǎn)較多,二老想問:是否可首付房款另買一套房產(chǎn)進(jìn)行投資?
理財(cái)分析
對(duì)于普通居民來說,11月底的投資市場(chǎng)走向相對(duì)明朗:資本市場(chǎng)振蕩上行應(yīng)是大概率事件;由于流動(dòng)性較緊,銀行理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)在未來3~6個(gè)月時(shí)間里繼續(xù)保持較高的收益率;而債券市場(chǎng)可能會(huì)走冷1~2年;黃金市場(chǎng)已逐漸接近低位,但至少在明年2季度前還將保持弱市。
檢查老年家庭林伯家,現(xiàn)金、定存的比例都太高,理財(cái)收益率偏低;一方面需要補(bǔ)充銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等中線理財(cái)產(chǎn)品,另一方面則需要夯實(shí)家庭“保值”部分,購買比較適合于老年人長線投資的國債與黃金產(chǎn)品。
與林伯比,中年家庭曾先生家進(jìn)取理財(cái)產(chǎn)品的配置過重,風(fēng)險(xiǎn)過高。但股票被深度套牢,目前在上升階段“割肉”也不劃算,建議調(diào)倉換股、逐步等待解套;只能適當(dāng)減少偏股基金的配置;同時(shí)也需要增加穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)建議
曾先生:
1.建議減少基金份額為10萬元。股票向國家政策前景比較明朗的藍(lán)籌股靠攏,爭(zhēng)取1年解套。
2.即將到期的定期存款,建議中線投資,購買保本類型、期限在6~12個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
3.從偏股基金里調(diào)出9萬元資金,其中的4萬元購買貨幣基金作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金;5萬元購買實(shí)物黃金,作為家庭理財(cái)?shù)谋V挡糠帧?/P>
4.最后的10萬元現(xiàn)金,直接購買期限在1~3個(gè)月內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,短線投資,視明年初的市場(chǎng)現(xiàn)狀再做其他調(diào)整。
林伯:
1.建議考慮市中心總價(jià)在150萬~200萬元之間的中小面積二手住宅,適合租賃。
2.定期存款減少為10萬元。其余25萬元,建議買成銀行理財(cái)產(chǎn)品,保本類型,期限可以為半年。
3.24萬元投資偏股型基金,5萬元投資混合型基金或偏債基金。
4.活期存款28萬元數(shù)額中的5萬元購買貨幣基金,作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金;黃金價(jià)格適逢低位,建議投資13萬元購買實(shí)物黃金,逢低買入、逐步建倉。最后的10萬元建議買成3年期國債。
編輯:宮喜金
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