繼農(nóng)行票據(jù)案被監(jiān)管部門開(kāi)出千萬(wàn)級(jí)罰單后，民生銀行也因今年上半年曝出的理財(cái)飛單案領(lǐng)到天價(jià)罰單。

　　11月30日，北京銀監(jiān)局對(duì)民生銀行北京分行及張穎、肖野等13名責(zé)任人作出終身禁業(yè)、取消董事、高級(jí)管理人員任職資格等行政處罰，并對(duì)民生銀行北京分行給予合計(jì)2750萬(wàn)元罰款的行政處罰。

　　2750萬(wàn)元的巨額罰單刷新了銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單金額，也是11月以來(lái)開(kāi)出的第二張千萬(wàn)級(jí)罰單。從近期銀監(jiān)會(huì)高層的表態(tài)看，未來(lái)金融監(jiān)管趨勢(shì)會(huì)越來(lái)越嚴(yán)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會(huì)越來(lái)越高，對(duì)違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營(yíng)行為的處罰也會(huì)加大，特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理和股東行為或?qū)⒊蔀橄乱徊奖O(jiān)管“敲打”的新方向。

　　“目前我們的行政處罰金額已經(jīng)刷新了千萬(wàn)元的紀(jì)錄，未來(lái)億元級(jí)的處罰也可能會(huì)有�！便y監(jiān)會(huì)副主席王兆星近日在2017年城商行年會(huì)上表示。

　　銀監(jiān)局共開(kāi)679張罰單

　　據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)局今年以來(lái)共開(kāi)了679張罰單。其中，有32張對(duì)銀行罰沒(méi)金額高達(dá)百萬(wàn)元的罰單，百萬(wàn)級(jí)罰單共計(jì)罰沒(méi)金額12673萬(wàn)元，而單張罰款金額最高為2750萬(wàn)元。

　　在32張百萬(wàn)級(jí)罰單中，有3張千萬(wàn)級(jí)別罰單。從時(shí)間上來(lái)看，千萬(wàn)級(jí)罰單都產(chǎn)生在下半年，分別產(chǎn)生于8月份和11月份；其中，11月份開(kāi)出兩張巨額罰單，足見(jiàn)監(jiān)管處罰力度越來(lái)越大。

　　高達(dá)2750萬(wàn)元的罰單系昨日由北京市銀監(jiān)局對(duì)民生銀行北京分行開(kāi)出，起因是中國(guó)民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員，銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。值得注意的是，本次處罰中，將對(duì)法人和個(gè)人的處罰金額加起來(lái)，高達(dá)2850萬(wàn)元。

　　銀監(jiān)會(huì)在加大對(duì)違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金處罰的力度和規(guī)模外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰也絕不姑息。民生銀行此次罰單也是今年以來(lái)涉及人數(shù)最多的罰單，共涉及13位負(fù)責(zé)人。北京市銀監(jiān)局對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人分別做出取消終身的董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作，處50萬(wàn)元罰款等行政處罰。

　　記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年下半年以來(lái)，作為行政違規(guī)的負(fù)責(zé)人，被取消銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格的罰單有13起，其中，兩人取消終身董事、高管任職資格；另有4人被禁董高任職資格10年，還有7人面臨被禁1年到5年不等的董高任職資格。

　　此外，17名銀行職員被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作，另有兩人被禁一年內(nèi)、兩年內(nèi)從事銀行業(yè)工作。而個(gè)人遭遇銀監(jiān)部門處罰中的一個(gè)普遍現(xiàn)象是：銀行分支行違規(guī)時(shí)，將牽連至少兩名管理人員或職工受罰。

　　違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是主因

　　梳理6月以來(lái)的罰單可發(fā)現(xiàn)，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀行吃罰單的主要原因。

　　審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則涵蓋銀行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與機(jī)構(gòu)管理的方方面面，例如，在被處罰的25起涉禁入銀行業(yè)或取消董高任職資格的罰單案由中，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，違規(guī)私售非本行產(chǎn)品、私募產(chǎn)品、涉假理財(cái)產(chǎn)品的最多，達(dá)到9起；其次是，涉及到同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)而帶來(lái)內(nèi)控失效或違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，有6起；涉嫌貸款違規(guī)的案例，這之中包括貸前調(diào)查和貸后管理不盡職、違規(guī)挪用貸款資金或轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)等案例共3起，其它多被處以警告處罰。

　　隨著處罰力度加大，外界更關(guān)注當(dāng)前監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)是什么，以及未來(lái)銀行的哪些問(wèn)題最容易遭遇嚴(yán)厲處罰。

　　其實(shí)，答案就在今年4月底至5月初銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)布的“三套利”、“三違反”、“四不當(dāng)”等8份監(jiān)管文件中。不過(guò)，根據(jù)此前銀行的自查情況，銀行在理財(cái)、同業(yè)、影子銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的自查整改已經(jīng)結(jié)束，業(yè)務(wù)操作不合規(guī)的情況實(shí)則已清理不少，但真正容易忽視或不易在短時(shí)間內(nèi)完成整改的，是公司治理結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)等管理問(wèn)題，而恰恰這些領(lǐng)域暴露的問(wèn)題越來(lái)越突出，也越來(lái)越受到監(jiān)管部門的注意。

　　華中地區(qū)一監(jiān)管部門人士表示，從調(diào)研結(jié)果看，城商行、農(nóng)商行等中小銀行的公司治理相對(duì)不健全，股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范等情況突出，部分銀行甚至淪落為大股東的“提款機(jī)”，為股東輸送利益情況嚴(yán)重，這些都給銀行的風(fēng)控安全埋下隱患。

　　王兆星在城商行年會(huì)上曾直言中小銀行公司治理問(wèn)題突出。他指出，從現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)事件和案件來(lái)看，個(gè)別城商行公司治理有嚴(yán)重缺陷。尤其是當(dāng)前外部環(huán)境不確定性增加，以往被高速增長(zhǎng)所掩蓋的問(wèn)題水落石出。在股權(quán)管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴(yán)格股東行為管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，切實(shí)落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序，嚴(yán)防股東利益輸送。

　　從監(jiān)管高層的表態(tài)看，十九大后金融監(jiān)管趨勢(shì)會(huì)越來(lái)越嚴(yán)，對(duì)違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營(yíng)行為的處罰也會(huì)加大。

　　王兆星告誡，“目前我們的行政處罰金額已經(jīng)刷新了千萬(wàn)元的紀(jì)錄，未來(lái)億元級(jí)的處罰也可能會(huì)有。希望各銀行牢牢記住，違法違規(guī)或許能帶來(lái)1000萬(wàn)元的收入，但是未來(lái)極有可能面臨3000萬(wàn)元~5000萬(wàn)元的處罰�！�