央廣網(wǎng)北京11月28日消息（記者 馮方 宓迪）近日，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《行動方案》），要求以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)的便利性和競爭力，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，完善數(shù)字金融治理體系，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費(fèi)者保護(hù)能力，積極穩(wěn)妥推行數(shù)字人民幣，助力金融強(qiáng)國建設(shè)，支持做強(qiáng)做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

受訪專家對央廣網(wǎng)記者表示，從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技再到數(shù)字金融，數(shù)字金融在不斷地迭代，在《行動方案》這張“施工圖”的指引下，未來將可能實現(xiàn)三個“雙向賦能”：數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融雙向賦能，數(shù)字金融與數(shù)字技術(shù)雙向賦能，制度創(chuàng)新與技術(shù)進(jìn)步雙向賦能。

確立數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)

系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)模式。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。

關(guān)于推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的工作目標(biāo)，《行動方案》提出，到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化經(jīng)營管理能力明顯增強(qiáng)。形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。數(shù)字金融治理體系基本形成，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施基本齊備，相關(guān)金融管理和配套制度機(jī)制進(jìn)一步健全。

“目前，金融業(yè)已成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程最快、程度最深的行業(yè)之一�！敝袊�銀行研究院研究員劉晨對記者表示，本次《行動方案》確立了“到2027年底基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系”這一目標(biāo)，背后主要有兩方面考量。一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型為金融機(jī)構(gòu)提供了更多創(chuàng)新可能。作為高度依賴數(shù)據(jù)和信息的行業(yè)，金融業(yè)天生具有數(shù)字基因，是較早利用數(shù)據(jù)要素和對數(shù)據(jù)資產(chǎn)較為依賴的行業(yè)之一。進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，金融業(yè)數(shù)據(jù)迅速膨脹并呈現(xiàn)出幾何級數(shù)的增長態(tài)勢，由此也對數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)提出新的要求。另一方面，數(shù)字金融能夠為數(shù)字經(jīng)濟(jì)落地持續(xù)提供多元場景支持。當(dāng)前各大金融機(jī)構(gòu)基本已經(jīng)探索構(gòu)建起涵蓋數(shù)字銀行、數(shù)字貨幣、移動支付、智能投顧、數(shù)字化營銷等多場景的數(shù)字化經(jīng)營體系，從長遠(yuǎn)來看，金融行業(yè)前中后臺仍有數(shù)字技術(shù)賦能的廣闊空間，有望通過不斷引入大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

對于系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，《行動方案》明確了五個方面的工作：

一是加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，明確目標(biāo)路徑和實施策略，建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負(fù)責(zé)制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，建立健全與數(shù)據(jù)驅(qū)動下智能化戰(zhàn)略決策、運(yùn)營決策、創(chuàng)新決策相適應(yīng)的運(yùn)營管理機(jī)制。

二是強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，建立前端業(yè)務(wù)部門需求驅(qū)動的數(shù)字技術(shù)開發(fā)模式，加快重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)＠�布局�?/p>

三是夯實數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，完善數(shù)據(jù)治理制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、融合共享。

四是建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，包括構(gòu)建零售數(shù)字金融生態(tài)、支持金融機(jī)構(gòu)參與數(shù)字政府建設(shè)、推動區(qū)域性股權(quán)市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推動互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展等。

五是提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力，健全數(shù)字化人才培養(yǎng)、選拔和使用機(jī)制，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險管理系統(tǒng)。

劉晨指出：“長期以來，數(shù)字金融發(fā)展具有明顯的規(guī)模效應(yīng)，行業(yè)內(nèi)各機(jī)構(gòu)整體規(guī)模、資金投入等方面存在差距，導(dǎo)致數(shù)字金融發(fā)展水平差距明顯，各部門間‘?dāng)?shù)字鴻溝’問題明顯。因此，《行動方案》提出‘系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型’，不僅強(qiáng)調(diào)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，同時針對中小金融機(jī)構(gòu)也指出可以結(jié)合其自身定位探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色模式，有利于各類機(jī)構(gòu)明確數(shù)字金融發(fā)展的方向和定位�！�

搭牢金融強(qiáng)國底座

推動“五篇大文章”全面結(jié)合、協(xié)同發(fā)展

2023年10月，中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。今年7月，黨的二十屆三中全會進(jìn)一步指出，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

深入貫徹黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，《行動方案》對于運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效提出相關(guān)要求，包括助力科技金融提質(zhì)增效、賦能綠色金融深化發(fā)展、大力發(fā)展數(shù)字普惠金融、持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)、支持提升數(shù)實融合水平。

“數(shù)字金融是建設(shè)金融強(qiáng)國的底座，對科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融形成支撐助力，是做好金融‘五篇大文章’的重中之重�！闭新�(lián)首席研究員董希淼在采訪中指出，《行動方案》提出數(shù)字金融發(fā)展總體要求和具體措施，為數(shù)字金融發(fā)展明確了方向、目標(biāo)和規(guī)則，不僅將加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字金融健康發(fā)展，做好金融“五篇大文章”，更將推動數(shù)字技術(shù)更好賦能金融業(yè)，促進(jìn)數(shù)實融合，提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

劉晨也表示，數(shù)字金融不僅僅是“五篇大文章”之一，也是做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融大文章的重要支撐。從長遠(yuǎn)來看，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，也迫切需要數(shù)字金融與其他四篇大文章全面結(jié)合、均衡發(fā)展。因此，《行動方案》特別強(qiáng)調(diào)了要“形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面”。

為夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)，《行動方案》提出營造高效安全的支付環(huán)境、培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場、加強(qiáng)數(shù)字金融相關(guān)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)三方面措施，包括提高應(yīng)對特殊情景的支付系統(tǒng)應(yīng)急處置能力、穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)、探索開展金融行業(yè)數(shù)據(jù)空間建設(shè)、指導(dǎo)有條件的金融機(jī)構(gòu)規(guī)劃建設(shè)綠色智能金融數(shù)據(jù)中心等。

“本次《行動方案》已經(jīng)針對之前制約數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的各類堵點(diǎn)進(jìn)行了諸多部署。例如，金融行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的全面推進(jìn)具有長期性和持續(xù)性，圍繞金融數(shù)據(jù)所有制、分配機(jī)制等領(lǐng)域的法律法規(guī)也有待完善�！缎袆臃桨浮诽岢觥�培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場’，聚焦金融數(shù)據(jù)采集、開發(fā)、流通、共享等環(huán)節(jié)，推動金融行業(yè)數(shù)據(jù)要素潛能進(jìn)一步激發(fā)�！眲⒊空f。

董希淼認(rèn)為，中國數(shù)字金融將迎來高質(zhì)量發(fā)展階段，甚至可能進(jìn)入發(fā)展的黃金十年。這一判斷，是基于當(dāng)前和未來四個方面的因素：數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展要求數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，用戶需求深刻變遷倒逼數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，科學(xué)技術(shù)不斷創(chuàng)新引領(lǐng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)完善支撐數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

完善數(shù)字金融治理體系

提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平

金融安全是經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展過程中，也對監(jiān)管制度不斷提出新的要求。

為完善數(shù)字金融治理體系，《行動方案》提出，強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險防范，實施創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)審查并定期開展風(fēng)險評估；加強(qiáng)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，完善數(shù)據(jù)安全管理體系，建立健全全流程數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制；加強(qiáng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管；提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，推動監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強(qiáng)關(guān)鍵監(jiān)管活動的規(guī)范性和透明度；健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，督促金融機(jī)構(gòu)結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和特點(diǎn)，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。

董希淼表示，進(jìn)一步發(fā)展數(shù)字金融要破除四個方面的約束：一是破除制度約束，不斷完善法律法規(guī)，構(gòu)建更完善的法律制度環(huán)境；二是破除機(jī)制約束，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)主體作用；三是破除文化的約束，加快培育數(shù)字文化和數(shù)字人才；四是破除監(jiān)管約束，應(yīng)用監(jiān)管科技加強(qiáng)和改善對數(shù)字金融的監(jiān)管，包括應(yīng)用合規(guī)科技提升銀行風(fēng)控能力。

中國人民銀行表示，下一步，將與有關(guān)部門建立工作聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)同和信息共享，建立健全數(shù)字金融統(tǒng)計和監(jiān)測評估制度，推動行動方案各項舉措落到實處，全力做好數(shù)字金融大文章。

董希淼認(rèn)為，從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技再到數(shù)字金融，數(shù)字金融在不斷地迭代，在《行動方案》這張“施工圖”的指引下，未來將可能實現(xiàn)三個“雙向賦能”：

第一個是數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融雙向賦能。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是數(shù)字金融發(fā)展的最大紅利，要增強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展對數(shù)字金融的加速效應(yīng)；數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，要提升數(shù)字金融發(fā)展對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。

第二個是數(shù)字金融與數(shù)字技術(shù)雙向賦能。金融要優(yōu)化資源配置、支持?jǐn)?shù)字技術(shù)加快發(fā)展，數(shù)字技術(shù)要持續(xù)引領(lǐng)數(shù)字金融發(fā)展。在內(nèi)外部高度不確定的大環(huán)境之下，要共同提升數(shù)字金融和數(shù)字技術(shù)自主創(chuàng)新的能力。

第三個是制度創(chuàng)新與技術(shù)進(jìn)步雙向賦能。數(shù)字金融發(fā)展下一個破題方向可能在于制度創(chuàng)新，應(yīng)“軟硬兼施”，從“軟環(huán)境”和“硬技術(shù)”兩個方面筑牢未來發(fā)展底座，推動數(shù)字金融在國內(nèi)提高貢獻(xiàn)度，在全球提升競爭力。