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北京2017年新增個人房貸將減少1千億 占比不超25%

2017-06-26 06:19:00來源:北京青年報

  央行營管部主任周學(xué)東近日撰文指出,從2017年1月開始,央行營管部在MPA評估中進一步突出信貸政策導(dǎo)向效果評估,按照宏觀審慎要求,加入個人購房貸款增長這一因子,對北京地區(qū)全部銀行嚴控個人購房貸款新增額占全部新增貸款的比重,并將全年調(diào)控目標確定為25%左右的合理水平。

  今年以來,京城樓市在重重調(diào)控政策的打壓下迅速降溫,與此同時,購房者發(fā)現(xiàn)貸款越來越難了:放款時間一拖再拖,客戶經(jīng)理永遠都是“沒額度”三個字。事實上,這正是央行宏觀審慎評估體系(MPA)在北京地區(qū)的實踐結(jié)果,房地產(chǎn)信貸調(diào)控效果已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。

  揭秘

  今年新增個人房貸占比不超過25%

  上月底,央行營管部主任周學(xué)東在央行主管的半月刊《中國金融》2017年第11期上撰文透露了“天機”:針對2016年下半年特別是第四季度北京房地產(chǎn)市場持續(xù)高漲的態(tài)勢,從2017年1月開始,央行營管部在MPA評估中進一步突出信貸政策導(dǎo)向效果評估,按照宏觀審慎要求,加入個人購房貸款增長這一因子,對北京地區(qū)全部銀行嚴控個人購房貸款新增額占全部新增貸款的比重,并將全年調(diào)控目標確定為25%左右的合理水平。

  “盡管貨幣政策調(diào)總量、信貸政策調(diào)結(jié)構(gòu),但從北京等一、二線房地產(chǎn)熱點城市的情況看,結(jié)構(gòu)問題更為突出?梢哉f,管不住房地產(chǎn)信貸增長,就管不住貨幣總量!敝軐W(xué)東在文章中表示,信貸政策導(dǎo)向效果納入MPA評估范疇,大大增強了宏觀審慎政策框架的有效性。以北京為例,從今年第一季度起,我們將房地產(chǎn)信貸調(diào)控引入MPA后,對北京地區(qū)個人購房貸款實施嚴格調(diào)控,取得了顯著成效。

  周學(xué)東稱,隨著“3·17”新政及后續(xù)調(diào)控措施的實施,預(yù)計今年第二季度這一比重還會繼續(xù)回落,全年控制在25%左右的目標完全可以實現(xiàn)。這也為抑制投機炒房、控制房價過快上漲創(chuàng)造了穩(wěn)健中性的貨幣環(huán)境。預(yù)計全年北京地區(qū)個人購房貸款新增額將比上年減少1000億元。顯然,這為北京房地產(chǎn)調(diào)控創(chuàng)造了審慎合理的貨幣環(huán)境。

  現(xiàn)狀

  個人房貸新增額占比大幅下降

  周學(xué)東指出,從實施情況看,2017年第一季度新增個人購房貸款占全部新增貸款的比重從2016年第四季度67.4%大幅回落到2017年第一季度的36.1%,回落約31個百分點。特別是作為北京地區(qū)房貸主力的幾家銀行更為明顯:工商銀行北京分行降至24%,建設(shè)銀行北京分行降至29%,中國銀行北京分行降至15%,農(nóng)業(yè)銀行北京分行降至35%,招商銀行北京分行降至23%。2017年1~4月,北京地區(qū)個人購房貸款新增占比進一步降至29%。

  根據(jù)央行營管部最新披露的數(shù)據(jù),5月份,個人房貸新增額占全部貸款新增額的比重還在繼續(xù)下降。5月末,北京市金融機構(gòu)本外幣房地產(chǎn)貸款(包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款等)余額15559.3億元,同比增長21.6%,增速降至2016年9月水平。其中,個人住房貸款余額9235.8億元,同比增速自2016年11月的歷史高點(42.6%)回落至35.9%,增速逐月回落。同時,新增個人住房貸款在各項貸款中的占比大幅下降。5月末個人住房貸款比年初增加907.6億元,新增額占各項貸款新增額的比重為28%,較2017年第一季度(37.6%)和2016年全年(47%)分別下降9.3個、18.7個百分點,占比趨于合理。

  關(guān)注

  首套房貸平均首付比例升至39%

  除了占比,個人住房貸款月度新增額也在整體下降。剔除資產(chǎn)證券化等因素影響,1-5月個人住房貸款實際月度新增額分別為217.7億元、197.6億元、144.2億元、158.9、154.1億元,仍處較高水平。

  營管部數(shù)據(jù)還顯示,首套住房貸款平均首付比例、利率水平有所提高,首套房貸占比下降。從2016年12月開始,轄區(qū)內(nèi)銀行首套住房貸款實際執(zhí)行的加權(quán)平均利率從基準利率的0.86倍逐步提高至2017年5月的0.9倍;首套房貸平均首付比例從2016年6月的34.6%回升至2017年5月的39.0%;在嚴格執(zhí)行首套房貸認定標準的政策作用下,首套房貸筆數(shù)占比由2016年12月份的95.2%降至2017年5月的89.5%。

  影響

  銀行資金流向其他領(lǐng)域

  對房地產(chǎn)領(lǐng)域投放的貸款減少,銀行資金自然會流向其他領(lǐng)域。營管部數(shù)據(jù)顯示,金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟的信貸支持力度顯著加大。5月末,全市非金融企業(yè)及機關(guān)團體本外幣貸款(主要為企業(yè)貸款)余額46593.6億元,比年初增加2263.1億元,比上年同期多增加1128.8億元,為近三年同期最高增幅,反映出金融機構(gòu)對企業(yè)的支持力度明顯加大。

  在房地產(chǎn)貸款增長持續(xù)回落的同時,轄區(qū)內(nèi)銀行將更多信貸資源投向高新技術(shù)、文化創(chuàng)意等重點領(lǐng)域,“脫虛向?qū)崱毙Ч@現(xiàn)。5月末,北京市中資銀行高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)人民幣貸款余額(不含票據(jù)融資,下同)3232.8億元,同比增長11.8%,增速較4月提高6.1個百分點;1-5月累計發(fā)放1788.5億元,同比增長34.6%,增速較4月提高8.3個百分點。文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)人民幣貸款余額1424.1億元,同比增長32.2%;1-5月累計發(fā)放644億元,同比增長37.9%。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)信貸需求旺盛,貸款大幅增長,也一定程度上反映了北京經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐加快。

  聚焦

  北京個人房貸今年還剩多少額度

  北京青年報記者查閱資料發(fā)現(xiàn),去年全年北京地區(qū)新增人民幣貸款6059.4億元,按照周學(xué)東提供的數(shù)據(jù),其中47%都是個人住房貸款,也就是2847.92億元。按照周學(xué)東的預(yù)計,今年要比去年減少1000億元,也就是今年全年新增的個人住房貸款大約是1848億元。

  前5個月,北京各銀行已經(jīng)發(fā)放了907億個人住房貸款,那么也就是說,接下來的7個月還剩下941億元左右的貸款額度。

  按照25%的占比計算,北京地區(qū)今年全年新增的人民幣貸款應(yīng)該是7392億元,今年5月末,北京地區(qū)人民幣貸款余額為59873.5億元,相比去年12月末的56618.9億元,新增人民幣貸款3254.6億元。這意味著,今年剩下7個月新增的人民幣貸款額度為4137.4億元,用941除以這個數(shù)字,得到的比例為22.74%。也就是,今年后7個月個人房貸新增額占全部人民幣新增貸款的比重不能超過22.74%。只有這樣才能實現(xiàn)全年占比不超過25%的既定目標。

  文/本報記者 程婕

編輯: 王文偉
關(guān)鍵詞: 占比;個人住房貸款;個人房貸;個人購房;新增貸款

北京2017年新增個人房貸將減少1千億 占比不超25%

前5個月,北京各銀行已經(jīng)發(fā)放了907億個人住房貸款,那么也就是說,接下來的7個月還剩下941億元左右的貸款額度。按照25%的占比計算,北京地區(qū)今年全年新增的人民幣貸款應(yīng)該是7392億元,今年5月末,北京地區(qū)人民幣貸款余額為59873.5億元,相比去年12月末的56618.9億元,新增人民幣貸款3254.6億元。

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