市消保委選取了2016年上半年到期、涉及17家銀行的627只產品進行了分析。結果顯示出，產品預期收益率區(qū)間較大、結構性理財產品的收益結構復雜、預期收益率的實現(xiàn)概率未知、預期收益率的實現(xiàn)程度偏低、到期收益率水平整體偏低等問題。

　　根據調查數據，超過96%的結構性理財產品的實際收益低于平均預期最高收益5.8%；約84%的產品實際收益率甚至低于2016年上半年面向普通個人投資者發(fā)行的封閉型理財產品的平均收益4.38%。調查顯示，2016年上半年到期的627只結構性理財產品中，33.33%的產品的實際收益率為最低預期收益率；非保本的結構性理財產品平均到期實際收益率只有2.17%，保本的平均實際收益率也僅為2.94%，保本收益產品到期收益率為3.43%。

　　上海市消保委副秘書長唐健盛表示，我們一直在說，不講概率的，只宣傳所謂的預期收益率、最高收益率，就是對消費者耍流氓。實際上，從真實的統(tǒng)計下來，這些所謂的收益率可能就像你扔一個硬幣，你豎起來的那種概率。在這種情況下，顯然對消費者是不誠信、不靠譜的。

　　在結構性理財產品中還存在，不公布交易對手的信息，但由投資者承擔交易對手的信用風險；結構性產品的衍生品投資資金來源不夠明確，風險程度未知；產品相關費用的信息披露不充分，與投資收益之間關系不明確等問題。

　　此外，信息披露的內容完整性不足，不便于投資者進行比較；產品說明書披露缺乏統(tǒng)一規(guī)范，信息可得性不強；關鍵信息的有效性不足，投資者知情權得不到保障也是存在的主要問題。

　　對于上述問題，上師大商學院院長茆訓誠也表示：“未來10年銀行不可能再主導市場，銀行應有危機感。銀行能否成為金融市場有效性的主導者，取決于信息是否對稱，交易行為是否公正透明，游戲方是否對游戲規(guī)則達成共識。但很多銀行心存僥幸，想多攝取利潤，因此“主動性不對稱”。”

　　“產品不能傷害消費者的身心健康，要保證消費者最低收益，不能僅有預期區(qū)間，卻沒有概率。市場越有效，銀行的長期收益是遞增的，銀行應放眼長遠。”他建議，銀行應加大力度培養(yǎng)理財產品設計師，設計產品時應開展壓力測試，盡可能做到信息公正。